Comment l’assurance loyers impayés peut sauvegarder vos revenus locatifs ?

Les relances pour loyers impayés ont augmenté de plus de 30 % entre septembre 2022 et septembre 2023, selon les chiffres de l’agence immobilière spécialisée dans la gestion locative Imodirect. Impactés par l’inflation et la hausse des charges directes, les locataires peinent à remplir leurs obligations.

Fonctionnement de l’assurance loyers impayés

La Garantie loyers impayés (GLI) s’adresse aux propriétaires bailleurs souhaitant protéger leurs revenus en cas de défaillance de leur locataire. Cette assurance prend en charge le montant dû au titre des loyers, en évitant des procédures souvent longues et fastidieuses. Bien que l’article 7 de la loi n°89-462 de juillet 1989 atteste de l’obligation du locataire de s’acquitter de son loyer et des charges afférentes ainsi que des réparations et de l’entretien courant du bien occupé, certains événements conduisent à des défauts ou retards de paiement, entraînant une perte de revenus pour le bailleur. Notez que le délai moyen d’une procédure d’expulsion est de 15 mois et peut engendrer jusqu’à 7000 € de frais.

L’assurance Solly Azar, par exemple, rembourse non seulement les loyers et charges impayés, le coût des dégradations occasionnées lors de la location, mais également les frais liés aux procédures engagées et aux contentieux.

Sécuriser ses revenus avec une assurance risques locatifs

Adapté et personnalisé, le montant de la cotisation GLI dépend principalement du profil des locataires (nombre de personnes au foyer, situation professionnelle, revenus mensuels), du loyer à régler chaque mois et de la zone géographique dans laquelle se situe le bien. Plusieurs formules sont disponibles, proposant différents niveaux de garantie.

la formule GLI simple

Cette assurance prend en charge le remboursement des loyers impayés, les frais de contentieux et de recouvrement des loyers, les coûts de déménagement et de garde-meubles, la vérification du dossier du locataire, la gestion à 100 % de toutes les démarches et la protection juridique (jusqu’à 5000 € par sinistre), pour lutter notamment contre le squat.

la formule GLI complète

Cette garantie intégrale couvre, en plus des risques inclus dans la formule simple, les détériorations immobilières nécessitant la réalisation de travaux parfois très coûteux. D’une part, les coûts des réparations sont entièrement pris en charge. D’autre part, jusqu’à 10 000 € par sinistre sont alloués pour couvrir le montant des loyers non perçus.

La demande d’agrément pour une indemnisation rapide en cas d’impayés

L’agrément est obtenu après vérification de la solvabilité du locataire. En validant les pièces fournies, la compagnie d’assurance garantit la prise en charge des loyers impayés. Pour résumer, cette démarche évite de transmettre les pièces justificatives prouvant la solvabilité du locataire en cas d’impayés, et limite les risques de non remboursement si les critères ne correspondent pas aux conditions fixées par la formule choisie.

Quelques avantages après souscription d’une Garantie loyers impayés

La souscription de la Garantie loyers impayés s’effectue en quelques instants en ligne. Après validation du dossier, la protection est immédiate, sans délai de carence ou franchise. Grâce au partenariat avec une grande Étude française d’huissiers réputés, les délais de traitement des indemnisations sont raccourcis et la prise en charge des litiges est simplifiée. Ceci est permis par l’accélération de la procédure d’expulsion.

Le propriétaire bailleur peut recevoir jusqu’à 90 000 € et bénéficie d’une protection juridique, même lorsque le défaut de paiement de loyer est dû à un départ prématuré ou au décès de son locataire. Et, pour combler le manque à gagner, les loyers jusqu’à 3500 € sont virés directement sur le compte bancaire du souscripteur de l’assurance pendant plus de deux ans, si nécessaire.

Vérification de la solvabilité du locataire

La compagnie d’assurances définit la capacité de paiement du locataire grâce à un calcul automatique de la solvabilité selon un taux d’effort allant jusqu’à 37 % ou un reste à vivre. Cette opération protège des fausses déclarations ou falsifications et rassure sur le sérieux des candidats à la location.

Vous devez fournir certains documents mis à disposition par le locataire : sa carte d’identité recto verso, ses 3 derniers bulletins de salaire, une copie du contrat de travail ou d’apprentissage, l’engagement de cautionnement pour les étudiants, apprentis et baux meublés, etc.

Des cotisations déductibles des revenus fonciers

L’article 31 du Code général des impôts autorise la déduction des cotisations réglées au titre de l’assurance loyers impayés des revenus locatifs. Il suffit d’indiquer le montant sur sa déclaration annuelle en se basant sur l’attestation fournie par l’assureur. Que vous louiez un bien neuf ou ancien, un accompagnement sur-mesure vous est réservé pour vous guider et vous aider à bénéficier de l’ensemble des mesures fiscales en votre faveur.

Sauvegarder ses revenus locatifs simplement en souscrivant une assurance loyers impayés évite des pertes de revenus conséquentes sur plusieurs mois et limite les démarches administratives ou juridiques entrainant souvent de nombreuses déconvenues. Le montant peu élevé de cette garantie est fixé selon des critères stricts et ajusté à chaque situation. Pour évaluer le niveau de protection adéquat, n’hésitez pas à demander un devis détaillé en ligne ou par téléphone et à prendre conseil auprès d’un agent expert dans le domaine !