Crédit immobilier : 4 conseils pour alléger les coûts en renégociant l’assurance emprunteur

Avec une baisse des taux de crédit immobilier d’environ 1 % au cours des douze derniers mois, les emprunteurs bénéficient d’une période favorable non seulement pour renégocier leur prêt, mais aussi leur assurance emprunteur. Cette dernière représente entre 10 % et 50 % du coût total d’un crédit, selon les cas, et peut donc constituer un levier majeur d’économies. Assurly livre ses conseils pour tirer parti de cette opportunité et alléger les coûts de son emprunt.

Privilégier des assurances individuelles pour plus de flexibilité

Les assurances groupe proposées par les banques sont souvent standardisées et peuvent ne pas être adaptées à tous les profils d’emprunteurs. De ce fait, opter pour une assurance emprunteur individuelle, directement souscrite auprès d’un assureur, peut offrir des avantages notables. Ces contrats, plus flexibles, permettent une personnalisation des garanties (incapacité temporaire, invalidité permanente, perte d’autonomie, etc.), en fonction de critères tels que l’âge, la santé ou la profession de l’emprunteur.

Pour les profils jeunes, non-fumeurs et en bonne santé, une assurance individuelle peut s’avérer bien plus avantageuse financièrement qu’une assurance groupe. Par ailleurs, pour les emprunteurs présentant des risques de santé aggravés, la convention AERAS garantit un accès à l’assurance de prêt malgré ces particularités.

Comparer le coût global de l’assurance

Pour réaliser des économies, la première étape consiste à comparer les offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. Toutefois, il est important de ne pas se limiter aux mensualités affichées.

Pour évaluer précisément le coût de l’assurance, il est conseillé de considérer son coût global sur toute la durée du prêt. Cette période correspond à la durée moyenne pendant laquelle un emprunt immobilier est conservé en France, avant remboursement anticipé, revente ou rachat. Analyser le coût sur cette période donne une estimation plus fidèle des dépenses réelles à prévoir.

Se servir des premières offres comme levier de négociation

Lors de la renégociation, obtenir une première offre d’assurance compétitive peut également servir de levier pour faire jouer la concurrence, y compris avec l’assureur de la banque d’origine. En effet, une proposition plus avantageuse peut inciter la banque à ajuster son offre pour ne pas perdre le client.

Bien qu’il soit parfois complexe d’obtenir une acceptation de substitution en raison des exigences strictes des banques en matière d’équivalence des garanties, la négociation reste possible. De plus, si l’assurance proposée présente des garanties identiques à celles du contrat initial, la banque n’a pas le droit de refuser la substitution, conformément aux dispositions légales.

S’appuyer sur un comparateur d’assurance

L’ouverture du secteur de l’assurance à la concurrence a multiplié le nombre d’assureurs, offrant ainsi aux consommateurs de réelles opportunités de réaliser des économies. Cette diversité permet aux propriétaires et futurs acquéreurs de trouver des offres sur mesure, adaptées à leurs besoins et à leur budget. Toutefois, il est impératif de s’assurer que la nouvelle assurance choisie propose des garanties au moins équivalentes à celles du contrat initial souscrit auprès de la banque.

Pour faciliter cette comparaison, les emprunteurs peuvent utiliser des comparateurs en ligne ou se faire accompagner par un courtier spécialisé, capable d’analyser les garanties et de les orienter vers l’offre la plus appropriée.